Povinnosť bezhotovostných platieb je za rohom
Od marca 2026 budú musieť všetci podnikatelia umožniť zákazníkom zaplatiť bezhotovostne — teda kartou, mobilom, hodinkami alebo prsteňom cez platobný terminál za tovar alebo službu nad 1€. Ako alternatívu však štát pripravuje nový platobný systém – QR platby. Minister financií Kamenický ich označuje za „malú digitálnu revolúciu“, no kým sa necháme uniesť nadšením, stojí za to pozrieť sa na túto „revolúciu“ aj z praktickej stránky.
Ako má fungovať štátny platobný systém QR platieb
Platba QR kódom má byť jednoduchá: pokladňa vygeneruje QR kód, zákazník ho naskenuje mobilom, otvorí bankovú aplikáciu, potvrdí platbu – a obchodník obdrží potvrdenie a zákazníkovi vytlačí blok. Intuitívne? Posúďte sami. Cieľom je však transparentnosť, nižšie náklady a boj proti daňovým únikom. Všetky platby budú dohľadateľné, čo má zefektívniť výber daní.
Celý projekt má jasne stanovenú časovú os:
9. október 2025 – banky musia zabezpečiť podporu okamžitých platieb 24/7 (do 10 sekúnd).
November 2025 – spustenie testovacej fázy systému.
Marec 2026 – štát spúšťa plne funkčný systém QR platieb.
Apríl 2026 – obchodníci budú povinní umožniť zákazníkom zaplatiť aj bezhotovostne, či už prostredníctvom terminálu alebo QR kódu.
Vývoj systému zverilo Ministerstvo financií Slovenskej technickej univerzite v Bratislave (STU), bez účasti komerčných subjektov. Minister Kamenický projekt označil za významný krok k digitalizácii, no odborníci upozorňujú, že úspech závisí od rýchlosti, spoľahlivosti a bezpečnosti, ktorú dokáže štát zabezpečiť.
Výhody QR platieb – bez investícií a poplatkov
Najväčšou výhodou QR platieb je ich nízka cena pre obchodníkov. Odpadajú poplatky kartovým spoločnostiam (VISA, Mastercard), procesorovi platieb a bankám (teda transakčné poplatky MIF++). Malé prevádzky, ktoré denne spracujú len pár platieb, tak môžu ušetriť desiatky eur ročne.
Ďalším plusom je jednoduchá implementácia – obchodník nemusí investovať do kúpy alebo prenájmu platobného terminálu ani uzatvárať zložité zmluvy s poskytovateľmi služieb. QR kód stačí vytlačiť alebo zobraziť na obrazovke (integráciu do eKasa pokladní však bude musieť zabezpečiť dodávateľ platobných riešení).
QR platby a ich nevýhody – pomalé, menej bezpečné a nepraktické
Aj keď QR platby pôsobia moderne, v praxi majú viacero háčikov.
Pomalší proces platby. Na rozdiel od „pípnutia“ kartou alebo mobilom, QR platba vyžaduje viac krokov – skenovanie, prihlásenie do bankovej aplikácie, potvrdenie transakcie. V prevádzkach s väčším počtom zákazníkov to môže spôsobovať neúnosné zdržania.
Závislosť od internetu a technológií. Zákazník potrebuje funkčný smart telefón s pripojením. Ak má slabý signál alebo vybitú batériu – platba sa jednoducho neuskutoční.
Bezpečnostné riziká. QR kódy môžu byť zneužité – napríklad podvrhnuté falošné kódy môžu presmerovať platbu na iný účet. Navyše, pri chybnom zadaní sumy či účtu banka už zvyčajne nevie pomôcť.
Obmedzené benefity. Na rozdiel od kariet, QR platby neponúkajú poistenie nákupu či chargeback ochranu.
QR platby v Maďarsku: štátna revolúcia, ktorá sa zatiaľ nekoná
Keď sa hovorí o QR platbách, Maďarsko sa často spomína ako príklad – veď tam už od 1. septembra 2024 funguje štátny platobný systém qvik, ktorý integruje QR-platby či NFC a „Pay by link“ platby.
Úvodné očakávania boli naozaj vysoké – maďarská vláda prezentovala qvik tiež ako „digitálnu revolúciu“, nízko-nákladové riešenie pre obchodníkov a alternatívu k drahým transakčným poplatkom. Realita však prináša mnoho otáznikov.
Obchodníci, ktorí doteraz využívali platobné terminály a prijímali bezhotovostné platby prechod na tento štátny systém bez technických či bezpečnostných záruk neláka
Nie všetky banky v súčasnosti ponúkajú každý typ takejto platby – zákazník tak musí mať funkčnú mobilnú aplikáciu a podporovanú banku.
Qvik síce eliminuje poplatky kartovým spoločnostiam, no menšie prevádzky často narážajú na skryté náklady spojené s technickou integráciou a vyššou administratívou.
Aj napriek tomu, že QR štátny systém je plne funkčný, úspech sa rozhodne nekoná. QR platby sú len doplnkovým prostriedkom prijímania platieb a mnohí obchodníci stále uprednostňujú klasický platobný terminál, ktorý je rýchly a bezpečný.
Prečo to funguje v Číne, ale nemusí u nás
V Číne sa QR platby stali bežnou súčasťou života už pred viac ako desiatimi rokmi, keď platby kartou ešte neboli rozšírené. Vďaka tomu sa vytvoril priestor pre digitalizáciu a silné domáce platformy ako WeChat Pay či Alipay si rýchlo získali dôveru obyvateľov aj obchodníkov. Navyše, čínsky trh je obrovský, jednotný a technologicky homogénny, čo umožnilo masové nasadenie jedného systému. Európa je však iný príbeh — rozdrobená legislatívne, jazykovo aj kultúrne. To, čo funguje na 1,3 miliardovom trhu s jednotným ekosystémom, sa len ťažko kopíruje na kontinente s 27 krajinami a desiatkami rôznych bankových riešení.
Prečo je platobný terminál stále lepšou voľbou
Platobné terminály sú dnes rýchle, spoľahlivé a bezpečné. Umožňujú prijímať platby kartou aj mobilom, ponúkajú overenú ochranu a integrujú sa s účtovníctvom. Navyše, banky čoraz častejšie ponúkajú malé terminály bez viazanosti, za prijateľné poplatky.
Pre väčšinu obchodníkov je preto platobný terminál stále komfortnejším riešením – nielen pre obsluhu, ale aj pre zákazníkov, ktorí sú zvyknutí na okamžité „pípnutie“ namiesto dlhého a nezabezpečeného skenovania a potvrdzovania.
QR platby ako doplnok, nie náhrada
QR platby môžu mať svoje miesto – najmä u drobných podnikateľov, remeselníkov či trhovníkov, ktorí chcú splniť zákonnú povinnosť bez veľkých investícií. No pre väčšinu firiem zostáva platobný terminál spoľahlivejším, rýchlejším a zákaznícky prívetivejším riešením.
Ak sa štát chce pýšiť digitálnou revolúciou, mal by si dať pozor, aby z nej nebola revolúcia, ktorá spomalí pokladne a nahnevá zákazníkov.
